借新貸還舊貸，系在貸款到期不能按時收回的情況下，作為債權人的金融機構又與債務人訂立協議，向債務人發放新的貸款用于歸還舊貸款的行為。借新還舊的認定是怎樣的呢？
(資料圖)
法妞網友咨詢：
借新還舊的認定是怎樣的？
律師解答：
所謂借新還舊，又稱“以貸還貸”，是指銀行與借款人在舊的貸款尚未清償的情況下，再次簽訂貸款合同，以新貸出的款項清償舊的貸款，舊貸因清償而消滅。該行為與債務人用自有資金償還貸款，從而消滅原債權債務關系的行為具有本質的區別。雖然新貸代替了舊貸，但原有的債權債務關系并未消除，客觀上只是以新貸形式延長了舊貸的還款期限。借新還舊是指對于期限屆滿無力償還的借款，借貸雙方通過簽訂虛假用途的借款合同，并將新貸款用于償還之前舊貸款的行為。但借貸雙方對某一期間所產生的借款經結算后重新作出的債權憑證及為重新確認原有的借款關系而簽訂的《借款協議》不構成借新還舊。所以，借新還舊的構成條件表現為：1.貸款到期或展期到期后仍不能償還；2.簽署新的貸款合同；3.新貸款合同實際的目的是為償還舊貸款；4.貸款依然存在。
律師補充：
在法律效力層面，“借新還舊”和“還舊借新”存在著較大差別。“借新還舊”要求在舊貸款尚未償還的情況下，銀行與借款人簽訂新的貸款合同，并將新貸款的錢用于償還舊貸款?！斑€舊貸新”是指在舊貸款償還以后，再簽訂新的借款合同，即使兩次貸款的數額相同，時間相近，但因兩次貸款有順序先后，也不等同于“借新還舊”。
完善落實新貸擔保人知悉所擔保債權系借新還舊的交易文件?？刹扇〉拇胧┯性谛沦J借款合同中明確約定借款用途為借新還舊，且各方在新貸擔保合同中約定“擔保人已知悉主合同項下貸款的貸款用途”等條款。除簽署新貸借款合同、擔保合同等交易文件外，建議要求擔保人專門簽署《告知函》，固定擔保人明知借新還舊的事實。借新還舊涉及物保，擬以舊登記為新貸擔保的，需在相關協議中明確“物保擔保人以舊貸物保擔保物繼續為債權人的新貸提供物保擔保”的意思表示。
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