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不良信用記錄，即個人向銀行借款后，還款期限屆滿經催繳仍不償還借款，銀行對其行為記錄進不良信用檔案；征信報告上的不良信用記錄包括有，逾期記錄、處罰記錄等。
不良信用記錄，也稱信用污點，是屬于個人信用記錄的時效范疇，銀行客戶申請貸款后由于某些原因，造成還款逾期記錄，即信用污點。不同銀行對個人信用記錄審批的尺度不同，隨著時間的變化，消費者的經濟狀況和還款情況也會出現變化，銀行并不會一成不變地關注消費者早期的不良信用記錄。2012年11月2日，央行證實，新版個人征信報告已經上線，2009年10月以前的信用卡、貸款逾期均不再展示，且此后逾期記錄留存的時間為5年，這相當于市民的逾期負面記錄不再伴隨終身，若能持續5年按時足額還款，可還回信用清白。
征信報告上的不良信用記錄有：
1.逾期記錄；逾期記錄主要分兩部分，一是銀行貸款或信用卡的逾期記錄，二是網絡貸款的逾期記錄，不管是哪種逾期記錄，都會影響貸款的申請。
2.被貸款機構查詢的次數太多。
3.沒有按時繳納水、電、煤氣等生活費用；出了貸款記錄外，一些生活費用的繳納記錄也會記錄在征信報告上，如果你有生活費用欠繳納的情況，那么你的征信報告就有不良記錄，會影響今后貸款的申請。
4.處罰記錄；處罰記錄也是不良記錄，具體包括逃稅、行政拘留、民事判決記錄等。
個人不良信用記錄5年會消除。
《征信業管理條例》第十六條明確規定，征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。
由此可知，個人不良信用記錄保存年限為5年，5年后征信機構對個人不良信用記錄予以刪除。
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