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民間借貸|民事：借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，借貸合同并不當然無效，出借人起訴請求擔保人承擔民事責任的，法院應予受理

2023-08-08 16:22:44 來源：網絡


(資料圖片僅供參考)

裁判要旨：首先，從本案所涉法律關系來看，雖然杜琪峰作為借款人被生效判決認定有罪，但出借人起訴擔保人承擔擔保責任，其責任主體與刑事案件的責任主體并不一致，如果是連帶擔保的擔保人在承擔擔保責任后，可向債務人進行追償。其次，《最高人民法院理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第八條明確規定：“借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人起訴請求擔保人承擔民事責任的，人民法院應予受理。”擔保制度的設立就是為了在債務人不履行合同或不適當履行合同時，債權人可從擔保人處獲得履行或補救，如果借款人被認定犯罪，出借人不能通過民事訴訟追究擔保責任的話，擔保就失去了意義。
裁判意見：最高人民法院再審原審裁定在認定事實和適用法律方面存在以下問題:
一、原審對本案裁定駁回起訴，缺乏法律依據。首先，本案不適用《最高人民法院用刑法第六十四條有關問題的批復》。該批復中事判決書對被告人非法占有或處置的財產判令追繳或退賠的情況下，人民法院對被害人就該財產所提民事訴訟不予受理的相關規定，系因為刑事判決中判決繼續追繳或者責令退賠，任何時候，只要發現被告人有財產，司法機關均可依法追繳或強制執行，被害人如另行提起民事訴訟，就會造成民事判決與刑事判決出現沖突或重復判決。但從本案所涉法律關系來看，汪安華不僅與杜琪峰存在借款法律關系，還與鄧偲詣、朱軍存在擔保法律關系，雖然杜琪峰作為借款人被生效判決認定有罪，但出借人起訴擔保人承擔擔保責任，其責任主體與刑事案件的責任主體并不一致，如果是連帶擔保的擔保人在承擔擔保責任后，可向債務人進行追償，也不會導致重復或沖突。其次，《最高人民法院理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第八條明確規定：“借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人起訴請求擔保人承擔民事責任的，人民法院應予受理?！睋Ｖ贫鹊脑O立就是為了在債務人不履行合同或不適當履行合同時，債權人可從擔保人處獲得履行或補救，如果借款人被認定犯罪，出借人不能通過民事訴訟追究擔保責任的話，擔保就失去了意義。況且《最高人民法院用刑法第六十四條有關問題的批復》出臺在前，民間借貸司法解釋施行時間在后，并且在該解釋有明確規定的情形下，適用前述批復確屬不當。本案中，汪安華并非起訴借款人杜琪峰，而是起訴擔保人鄧偲詣、朱軍承擔擔保責任，人民法院應當進行審理。
二、本案《借款合同》不因借款人杜琪峰構成詐騙罪而當然無效。根據《最高人民法院理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十三條第一款規定：“借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經生效的判決認定構成犯罪，當事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當然無效。人民法院應當根據合同法第五十二條、本規定第十四條之規定，認定民間借貸合同的效力?！北景钢?，杜琪峰騙取汪安華款項的行為被生效法律文書認定構成詐騙罪，但杜琪峰承擔的刑事責任，是依據刑法規范對其詐騙行為作出的法律評價，而對其與出借人、擔保人形成的債務關系、擔保關系，則屬于民法規范評價和調整的范疇。因此，汪安華與杜琪峰簽訂的《借款合同》并不當然無效，而合同法第五十二條中以合法形式掩蓋非法目的”的規定，主要是為了規制行為人為達到非法目的以迂回的方法避開了法律或行政法規強制性規定的行為，如果只要借款人或者出借人的借貸行為被認定為犯罪，就以其符合“以合法形式掩蓋非法目的”情形而認定借款合同無效，顯然與前述第十三條第一款規定的情形不符。故本案應查清汪安華與杜琪峰是否存在通謀等侵害擔保人利益的情形后，進一步認定合同的效力問題。原審裁定簡單地認為，只要借款人犯詐騙罪，借款合同即符合“以合法形式掩蓋非法目的”情形而無效確屬錯誤，同時在駁回起訴的情形下仍對合同效力進行實體認定亦屬不當。
綜上，汪安華的申請再審理由成立，對其再審請求應予支持。
案號索引：（2018）最高法民再372號。
經驗總結：借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪的，出借人請求擔保人承擔責任的，法院應當審理該案件。首先，根據《最高人民法院理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第八條的規定，該類案件的刑事訴訟與民事訴訟應分開處理。即便借款人或則出借人涉嫌非法吸收公眾存款罪、違法發放貸款罪等刑事犯罪，但該刑事案件的審理并不能免除債務人及擔保人基于借款合同、保證合同所應承擔的民事責任。故刑事案件的審理亦不影響擔保糾紛案件的審理。其次，借款合同糾紛涉及刑事犯罪，借款合同、擔保合同不當然無效。刑事案件的偵查結果及后續審判結果如何，都不能據此否認各保證人提供擔保意思表示的真實有效，也不能否認擔保合同的效力，更不能成為保證人免于承擔保證責任的合法事由。對于保證合同是否有效，保證人是否需要承擔民事責任，屬于民事案件審理范圍，應通過實體審理，根據民法典第一百四十四條、第一百四十六條、第一百五十三條、第一百五十四條以及本規定第十三條之規定，認定民間借貸合同的效力。
相關法條：
1、《最高人民法院理民間借貸案件適用法律若干問題的規定(2020第二次修正)》
第八條 借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人起訴請求擔保人承擔民事責任的，人民法院應予受理。
第十二條 借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經生效的裁判認定構成犯罪，當事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當然無效。人民法院應當依據民法典第一百四十四條、第一百四十六條、第一百五十三條、第一百五十四條以及本規定第十三條之規定，認定民間借貸合同的效力。

擔保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經生效的裁判認定構成犯罪為由，主張不承擔民事責任的，人民法院應當依據民間借貸合同與擔保合同的效力、當事人的過錯程度，依法確定擔保人的民事責任。

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